Stel je voor: je loopt het kantoor van je baas binnen, legt je ontslagbrief op tafel en zegt met een glimlach: “Ik ben klaar hier.” Niet omdat je een andere baan hebt, maar omdat je het je kunt veroorloven om weg te lopen. Geen stress over rekeningen, geen zorgen over wat anderen denken. Dat, mijn vriend, is ‘fuck you money’: het geldbedrag dat je de ultieme vrijheid geeft om je eigen regels te schrijven. In dit artikel duiken we in wat ‘fuck you money’ precies is, waarom het een gamechanger is, en hoe jij ermee kunt beginnen – zelfs als je geen miljonair bent.
Wat is Fuck You Money?
‘Fuck you money’ is een term die komt overwaaien uit de VS, waar ondernemers, investeerders en rebellen in de financiële wereld het gebruiken om financiële onafhankelijkheid te beschrijven. Het is het bedrag dat je nodig hebt om “nee” te zeggen tegen alles wat je niet wilt: een vervelende baas, een saaie 9-tot-5-baan, of zelfs de druk om te leven volgens andermans verwachtingen. In Nederland noemen we het soms “vrijheidsgeld” of “onafhankelijkheidsgeld”, maar laten we eerlijk zijn: de brutale flair van ‘fuck you money’ maakt het net wat spannender.
Het idee komt neer op dit: je hebt genoeg geld gespaard of geïnvesteerd om van de inkomsten (bijvoorbeeld rente of beleggingsrendement) te leven zonder afhankelijk te zijn van een salaris. Dit betekent niet dat je in een villa met een privéjet hoeft te wonen. Voor de een is ‘fuck you money’ €500.000 om een simpel leven te leiden, voor de ander €2 miljoen voor een luxere levensstijl. Het draait om jouw vrijheid, niet om een specifiek getal.
Een voorbeeld uit de praktijk
Neem Lisa, een 35-jarige marketingmanager uit Utrecht. Ze verdient €45.000 per jaar, maar voelt zich gevangen in een baan met lange uren en een micromanagende baas. Door slim te sparen en te beleggen, bouwt ze in 10 jaar een vermogen op van €600.000. Met de 4%-regel (waarover later meer) kan ze €24.000 per jaar opnemen zonder haar spaargeld uit te putten. Dat is genoeg voor haar huur, boodschappen en een paar reizen per jaar. Ze neemt ontslag, start een eigen blog en werkt alleen nog aan projecten die haar écht gelukkig maken. Dat is ‘fuck you money’ in actie.
Waarom Wil Jij Fuck You Money?
Misschien denk je: “Klinkt leuk, maar waarom zou ik dit willen?” Hier zijn vier redenen waarom ‘fuck you money’ een droom is die het waard is om na te jagen:
1. Vrijheid om je eigen keuzes te maken
Met ‘fuck you money’ ben jij de baas over je leven. Wil je stoppen met je baan om een wereldreis te maken? Doen. Wil je een eigen bedrijf starten zonder je zorgen te maken over de hypotheek? Gaat lukken. Het hebben van een financieel vangnet geeft je de moed om risico’s te nemen en je dromen te volgen.
2. Minder stress, meer rust
Financiële stress is een van de grootste boosdoeners in ons leven. Rekeningen, onverwachte kosten, of de angst om je baan te verliezen kunnen je nachtenlang wakker houden. Met ‘fuck you money’ heb je een buffer die je gemoedsrust geeft. Je hoeft niet meer te zweten over die kapotte wasmachine of een onverwachte belastingaanslag.
3. Zeg “nee” tegen wat je niet wilt
Hoe vaak doe je iets omdat je “moet”? Een extra project op werk, een familiefeest waar je geen zin in hebt, of een baan die je haat maar nodig hebt voor het geld. ‘Fuck you money’ geeft je de kracht om “nee” te zeggen zonder consequenties. Het is de ultieme vorm van zelfbeschikking.
4. Leef op jouw voorwaarden
Financiële onafhankelijkheid draait niet alleen om stoppen met werken. Het gaat om leven op jouw manier. Misschien wil je parttime werken, vrijwilligerswerk doen, of eindelijk die gitaarlessen nemen. ‘Fuck you money’ geeft je de ruimte om je leven in te richten zoals jij dat wilt.
Hoe Werkt Fuck You Money in de Praktijk?
Oké, je bent overtuigd: ‘fuck you money’ klinkt fantastisch. Maar hoe werkt het precies? Het concept is simpel, maar het vraagt discipline. Hier zijn de basisprincipes:
De 4%-regel: Je magische getal
De kern van ‘fuck you money’ komt uit de FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early). De 4%-regel zegt dat je elk jaar 4% van je vermogen kunt opnemen zonder dat je spaargeld opraakt, dankzij beleggingsrendement. Stel, je hebt €1.000.000 gespaard. Dan kun je €40.000 per jaar uitgeven, jaar in jaar uit, zonder je vermogen aan te tasten.
Hoe bereken je jouw ‘fuck you money’? Simpel:
- Schat je jaarlijkse uitgaven (bijv. €30.000 per jaar voor een comfortabel leven).
- Vermenigvuldig dat met 25 (want 100 ÷ 4 = 25).
- Resultaat: €30.000 x 25 = €750.000. Dat is jouw ‘fuck you money’ bedrag.
In Nederland moet je rekening houden met belastingen (zoals vermogensbelasting) en inflatie, dus een financieel adviseur kan je helpen je getal te verfijnen. Maar dit is een goed startpunt.
De weg ernaartoe: Sparen, beleggen, verdienen
Om ‘fuck you money’ te bereiken, combineer je drie strategieën:
- Besparen: Leef onder je stand. Woon in een betaalbaar huis, skip die dure leaseauto, en kook thuis in plaats van uit eten te gaan. Elke euro die je bespaart, kun je investeren.
- Beleggen: Zet je spaargeld aan het werk door te beleggen in indexfondsen of ETF’s via Nederlandse brokers zoals DeGiro of Meesman. Dit laat je vermogen groeien door samengestelde rente.
- Extra verdienen: Start een side hustle, zoals freelancen of een webshop, om je inkomen te verhogen. Meer inkomen = sneller sparen.
Een Nederlandse realiteit
In Nederland hebben we een ander financieel landschap dan in de VS. Hoge belastingen, een goed pensioenstelsel en relatief hoge kosten voor levensonderhoud (denk aan huur in Amsterdam) maken het iets uitdagender. Maar het is haalbaar. Neem Pieter, een 40-jarige leraar uit Rotterdam. Hij spaart 40% van zijn inkomen (€2.000 per maand), belegt in indexfondsen en bouwt in 15 jaar €500.000 op. Met zijn AOW en een klein aanvullend pensioen heeft hij genoeg om op zijn 55e te stoppen met werken. Dat is ‘fuck you money’ op z’n Nederlands.
Hoe Begin Je Vandaag Nog?
Je hoeft geen miljonair te zijn om te starten. Hier zijn drie simpele stappen om vandaag te beginnen met het opbouwen van jouw ‘fuck you money’:
- Bereken je vrijheidsgetal
Pak een notitieblok en schrijf op hoeveel je per jaar uitgeeft. Vermenigvuldig dat met 25 om je doelbedrag te krijgen. Dit geeft je een concreet doel om naartoe te werken. - Check je spaarquote
Hoeveel procent van je inkomen spaar je nu? De gemiddelde Nederlander spaart 10-15%, maar voor ‘fuck you money’ mik je op 30-50%. Kijk waar je kunt besparen (bijv. minder abonnementen, goedkopere boodschappen). - Start met beleggen
Open een beleggingsrekening bij een broker zoals DeGiro of Meesman en begin met een klein bedrag, zelfs €50 per maand. Kies voor een breed indexfonds voor een veilige start.
De Mindset van Fuck You Money
‘Fuck you money’ is niet alleen een geldbedrag; het is een manier van denken. Het gaat om het lef om je eigen pad te kiezen, om te geloven dat je niet vastzit in een systeem dat je ongelukkig maakt. Het vraagt om discipline, geduld en een beetje rebellie. Want laten we eerlijk zijn: in een wereld die je pusht om meer te kopen, harder te werken en altijd “ja” te zeggen, is kiezen voor financiële vrijheid een radicale daad.
Tijd om in Actie te Komen
Dus, waarom wil jij ‘fuck you money’? Misschien om je droom te volgen, om meer tijd met je gezin door te brengen, of gewoon om nooit meer een wekker te zetten. Wat je reden ook is, het begint met een eerste stap. Bereken vandaag nog je vrijheidsgetal en zet een klein bedrag opzij. Elke euro die je spaart, brengt je dichter bij een leven waarin jij de regels bepaalt.
Actieplan voor vandaag:
- Download een budget-app en kijk waar je kunt besparen.
- Lees een blog op Fidende over beleggen voor beginners.
- Schrijf op wat ‘fuck you money’ voor jou betekent. Is het reizen? Een eigen bedrijf? Rust?
Met ‘fuck you money’ koop je geen spullen; je koopt vrijheid. En dat is onbetaalbaar.
Heb jij al een idee wat jouw ‘fuck you money’ bedrag is? Deel het in de comments of stuur ons een bericht!
Geef een reactie