Het beheren van financiën kan voor velen een uitdaging zijn, vooral wanneer geldzorgen toenemen of schulden oplopen. Het is dan belangrijk om te weten welke hulp je nodig hebt om weer grip te krijgen op je financiële situatie. Twee veelgebruikte opties zijn het inschakelen van een budgetcoach of het kiezen voor schuldhulpverlening. Beide diensten kunnen je helpen om je financiën te organiseren, maar ze bieden verschillende soorten ondersteuning. In dit artikel vergelijken we de rol van een budgetcoach met die van schuldhulpverlening, en leggen we uit wanneer je welke hulp moet inschakelen en wat de voordelen van elk traject zijn.
Wat doet een budgetcoach?
Een budgetcoach is een expert die je helpt om je financiën overzichtelijk te maken en beter te beheren. Deze coach richt zich op het ontwikkelen van financiële zelfredzaamheid en helpt je inzicht te krijgen in je inkomsten en uitgaven, te sparen en schulden te voorkomen. Een budgetcoach kan voor zowel particulieren als kleine ondernemers werken en biedt begeleiding op maat.
De belangrijkste taken van een budgetcoach:
- Inzicht geven in je financiële situatie: Een budgetcoach helpt je je inkomsten en uitgaven in kaart te brengen, zodat je een duidelijk overzicht krijgt van je financiële situatie.
- Opstellen van een budgetplan: Samen met jou maakt de coach een budgetplan dat past bij jouw leven en financiële doelen. Dit plan helpt je om overzicht te houden en je uitgaven te beheersen.
- Helpen bij sparen en schulden voorkomen: De coach adviseert je over het opbouwen van een financiële buffer en helpt bij het maken van slimme financiële keuzes om schulden te vermijden.
- Begeleiding in financiële gedragsverandering: Het doel is om je op lange termijn financieel bewust en zelfredzaam te maken. Je leert betere gewoontes en vaardigheden om je financiën zelfstandig te beheren.
Wat is schuldhulpverlening?
Schuldhulpverlening is bedoeld voor mensen die al diep in de schulden zitten en daar zelfstandig niet meer uitkomen. Deze hulp is vaak intensiever dan die van een budgetcoach en wordt aangeboden door gemeenten of gespecialiseerde organisaties. Het doel van schuldhulpverlening is om samen met schuldeisers afspraken te maken, schulden te herstructureren en uiteindelijk weer financieel gezond te worden.
De belangrijkste taken van schuldhulpverlening:
- Inventariseren van schulden: Een schuldhulpverlener brengt je volledige schuldensituatie in kaart en bepaalt welke stappen nodig zijn om je schulden af te lossen.
- Onderhandelen met schuldeisers: De schuldhulpverlener onderhandelt met schuldeisers om betalingsregelingen te treffen, bijvoorbeeld door het verlagen van maandlasten of het uitstellen van betalingen.
- Opstellen van een schuldhulptraject: Het doel van schuldhulpverlening is om een haalbaar aflossingsplan te maken, zoals een schuldsaneringstraject via de Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP).
- Nazorg en begeleiding: Nadat de schulden zijn opgelost, krijg je begeleiding om terugval te voorkomen en opnieuw grip op je financiën te houden.
Wanneer schakel je een budgetcoach in?
Je kunt een budgetcoach inschakelen wanneer je problemen wilt voorkomen of hulp nodig hebt bij het verbeteren van je financiële situatie, zonder dat je al met schuldeisers te maken hebt. Enkele situaties waarin een budgetcoach nuttig kan zijn:
- Overzicht kwijtraken: Je merkt dat je geen goed inzicht meer hebt in je inkomsten en uitgaven.
- Geen buffer kunnen opbouwen: Het lukt je niet om te sparen of een financiële buffer op te bouwen voor onverwachte kosten.
- Voorkomen van schulden: Je wilt voorkomen dat je financiële problemen verergeren en zoekt hulp om grip op je financiën te krijgen.
- Bijna-gepensioneerden of jongeren: Je staat voor een financiële verandering, zoals met pensioen gaan of zelfstandig wonen, en wilt leren hoe je goed met geld kunt omgaan.
Een budgetcoach is vooral geschikt voor mensen die hun financiën preventief willen verbeteren en op zoek zijn naar persoonlijke begeleiding om hun financiële situatie te stabiliseren.
Wanneer kies je voor schuldhulpverlening?
Schuldhulpverlening is nodig wanneer je al problematische schulden hebt en je zelf geen oplossing meer ziet. Dit kan zich uiten in aanmaningen, dreiging van incassobureaus of beslaglegging op je loon of uitkering. Schuldhulpverlening biedt hulp bij:
- Onbetaalde schulden: Je hebt schulden die je niet kunt aflossen en loopt het risico dat schuldeisers stappen ondernemen om beslag te leggen op je inkomen of bezittingen.
- Geen overzicht: Je hebt geen zicht meer op hoeveel schulden je hebt en bent het overzicht kwijt over wie je nog moet betalen.
- Stress door schuldeisers: Je ervaart constante druk van schuldeisers en ontvangt aanmaningen of brieven van incassobureaus.
- Geen toekomstperspectief: Je ziet geen uitweg meer uit je schuldensituatie en hebt hulp nodig om weer financieel gezond te worden.
Schuldhulpverlening is een intensiever traject dan budgetcoaching, waarbij de nadruk ligt op het oplossen van bestaande schulden door afspraken te maken met schuldeisers en mogelijk gebruik te maken van wettelijke schuldsanering.
Voordelen van een budgetcoach
Een budgetcoach biedt veel voordelen voor mensen die hun financiële situatie willen verbeteren voordat deze uit de hand loopt. Enkele voordelen van het inschakelen van een budgetcoach:
- Preventieve aanpak: De coach helpt je schulden te voorkomen en financiële problemen vroegtijdig aan te pakken.
- Persoonlijke begeleiding: Je krijgt één-op-één begeleiding die aansluit bij jouw specifieke situatie en doelen.
- Financiële zelfredzaamheid: Je leert om zelfstandig je financiën te beheren, waardoor je op lange termijn beter met geld om kunt gaan.
- Flexibel traject: De duur en intensiteit van het traject kunnen worden aangepast aan jouw behoeften, variërend van korte termijn coaching tot langdurige begeleiding.
Voordelen van schuldhulpverlening
Voor mensen met problematische schulden kan schuldhulpverlening de uitkomst zijn. Enkele voordelen van schuldhulpverlening zijn:
- Duidelijk aflossingsplan: Je krijgt een helder traject voor het aflossen van je schulden, waarbij schuldeisers worden betrokken om regelingen te treffen.
- Bescherming tegen schuldeisers: Tijdens het schuldhulpverleningstraject kunnen schuldeisers geen beslag meer leggen op je loon of uitkering.
- Wettelijke regeling mogelijk: In sommige gevallen kun je in aanmerking komen voor een WSNP-traject, waarbij een deel van je schulden na enkele jaren kan worden kwijtgescholden.
- Gratis hulp: Schuldhulpverlening wordt vaak vergoed door de gemeente, waardoor je geen extra kosten maakt om je schulden op te lossen.
Conclusie: wat heb jij nodig?
Of je een budgetcoach of schuldhulpverlening nodig hebt, hangt af van je financiële situatie. Een budgetcoach is vooral geschikt voor mensen die hun financiën willen verbeteren en voorkomen dat ze in de schulden raken. Schuldhulpverlening is daarentegen bedoeld voor mensen die al diep in de schulden zitten en intensieve hulp nodig hebben om deze problemen op te lossen.
Als je merkt dat je het overzicht kwijtraakt, moeite hebt om te sparen of gewoonweg hulp nodig hebt bij het budgetteren, kan een budgetcoach je helpen om weer controle te krijgen. Maar als je al schulden hebt en onder druk staat van schuldeisers, is schuldhulpverlening de juiste keuze om je te begeleiden naar een schuldvrije toekomst.
Bij Fidende bieden we je alle informatie die je nodig hebt om de juiste keuze te maken en weer financieel bewust te worden. Neem gerust contact met ons op voor advies op maat of om in contact te komen met een budgetcoach of schuldhulpverlener.

Geef een reactie